但是作为新兴产物，它的发展也必然伴随着诸多问题，关于行业发展“缺门槛、缺规则、缺监管”的质疑声也渐渐浮现。2015年7曰18日《指导意见》出台，2015年8月初《非银行支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿紧跟发布，而后续各项管理细则也将陆续推出，明确监管底线。业内分析普遍认为，“放养”数年的中国互联网金融开始“有法可依”，尤其像从2014年起迅速发展的P2P网络贷款，将告别“野蛮生长”。尽管会面临许多未知的管制和限制，但未来无疑这一新型业态将以更加健康的姿态迎来新的发展纪元。
近几年互联网金融发展回顾
就互联网金融用户而言，2013年中国互联网金融用户为3.24亿人，在网民中的渗透率首次超过50%，达到52.26%;2014年用户规模为4.12亿人，渗透率为 63.38%;预计2015年国内的互联网金融用户将达到4.89亿人，渗透率达到71.91%，而随着国内的网民用户规模增速放缓，这一数据到2016 年将达到5.33亿人，渗透率74.03%。
互联网金融项目自2013年开始呈现井喷式的发展，一年数量激增至460余家，而截至2015年7月，项目数量更是翻倍，所需资金达到2014年总和的172%，资金缺口高达150亿。其中阿里、腾讯各自依托其平台优势率先做大，呈双雄争霸态势，而百度、新浪、京东、平安等各路诸侯亦割据一方逐鹿中原，其余搜房、人人贷、拍拍贷、金融1号店等群英荟萃各自不甘示弱。互联网金融领域的创业热情暴涨。
互联网金融未来发展的核心
互联网企业的金融化和金融企业的互联网化，是互联网金融发展的本质和基础。互联网与金融的结合使金融业如虎添翼，其原因在于通过互联网能够最有效地解决金融服务的本质需求，这也是互联网金融核心竞争力的来源。放眼互联网金融行业未来发展，随着市场不断扩展和各项规章制度的不断完善，市场竞争也会进一步加剧，大量实力较弱的企业将逐步被淘汰整合，行业集中度将进一步提高。
互联网金融，顾名思义，脱离不了互联网和金融这两个本质基点。怎样做好互联网金融产品也需从此处着手。互联网思维下，重视客户体验、重视高速度、重视便捷性，而作为金融，也必然离不开金融活动的本质能力——信用，具体表现为资本实力即风险后的资本抵补能力、专业风险管控能力、产品和服务对接客户需求的能力以及人才实力。资源配置高效、以用户为中心，方便快捷普惠是互联网金融的最大特点，在互联网的平台下，收集用户在互联网平台上的消费行为、投融资情况等基础数据，以大数据分析为平台，各互联网金融企业也将可以针对性的开发产品并进行精准营销，这也将进一步拉动整个市场的良好发展。
垂直互联网金融大有可为
在竞争加剧的同时，互联网金融市场未来也将越趋细化。鉴于目前巨头雄霸天下的局面和自身资金实力，越来越多的互联网金融创业者开始走向细分的垂直行业，互联网金融正在朝着垂直方向不断深化和发展，目前市场已经出现了一批深耕于垂直领域的互联网金融企业，如房产金融、汽车金融等等，正在逐渐崛起。
垂直互联网金融的优点是显而易见的：不同细分领域的用户群体不同，减少了市场竞争;前进方向明确，即专注于某一个行业，更能集中人财物力为用户提供切合实际的优质产品。而垂直互联网金融要做好也面临其相应的问题，比如怎样完美结合相关行业、互联网以及金融三方面、提高对风险的把控能力、深入理解行业发展现状以及提高对行业未来的预测能力等。
新生事物的发展过程必然是曲折的，但是大势却是不可阻挡的，尽管各种“最严”管制陆续出台，但最终也将成为助力互联网金融优胜劣汰，形成健康良性发展生态圈的推手。
